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월지급식 펀드의 특징은 무엇인가요?		2011-06-03
퇴직이 현실로 다가오면서, 자산을 어떻게 모을까 보다는 어떻게 받을까 하는 자산 관리에 관심이 모아지고 있습니다. 이러한 대안으로 최근 은퇴자들을 중심으로 관심을 받고 있는 월지급식 펀드에 대해서 살펴보겠습니다. 우선 간단히 월지급식 펀드와 연금 펀드에 대해서 비교해 보겠습니다. 두 상품의 가장 큰 차이점은 연금을 수령하는 시기와 투자액 납입 방법 입니다. 연금펀드는 일정한 나이가 지나야 연금을 받을 수 있습니다. 하지만 월지급식 펀드는 나이와 관계없이 가입 다음 달부터 분배금을 받을 수 있습니다. 연금펀드는 매월 일정액을 일정기간 납입하여 목돈을 만든후에 연금을 받는 방식입니다. 그러나 월지급 펀드는 목돈을 넣어두고 매월 분배금을 받는 방식입니다. 월지급식 펀드의 특징으로는, 목돈을 넣어두고 가입한 다음 달부터 투자금액의 일정 범위에서 정해진 지급률대로 매월 분배금을 수령한다는 것입니다. 지급률은 원금기준으로 0.1%부터 최대 0.7% 사이에서 정할 수 있고 지급률 변경은 수시로 가능합니다. 분배금을 받고 남는 자산을 투자하기 때문에 투자성과가 좋을 경우에는 남은 자산이 불어날 수 있으나, 노후를 위한 상품이므로 위험을 줄이기 위해서 펀드 자산을 보수적으로 운용하는 경우가 일반적입니다. 월지급식 펀드도 가입전에 반드시 검토할 내용이 있습니다. 첫째, 투자를 통한 수익을 분배금으로 받는 것이 아니라, 투자원금에서 분배금을 지급하고 남는 자산으로 투자하므로, 분배금 이상의 성과가 없으면 원금이 줄어들 수 있습니다. 둘째, 투자상품이기 때문에 손실이 발생할 가능성을 항상 염두해야 합니다. 셋째, 상품마다 차이가 있으나, 최소 가입금액이 5,000만원, 1억원 이상 등 다른 상품에 비해 투자금액이 큽니다. 넷째, 주식에 투자되는 부분은 수익에 대한 이자부담이 없으나, 채권처럼 이자가 발생하는 자산에 대해서는 이자소득세를 부담해야 하며, 1년 이내에 환매하는 경우 환매수수료가 있다는 점도 고려해야 합니다. 월지급식 펀드도 투자상품이기 때문에 아무리 안전하게 운영한다고 하더라도 원금손실의 우려는 있을 수 있습니다. 월지급식 펀드의 장점과 단점을 꼼꼼히 살펴보신 후에 가입을 결정하시기 바랍니다.

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