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환매시기를 놓쳤습니다... 지금 환매를 해야 할까요?	2012-10-30
안녕하세요. 미래에셋펀드때문에 너무 마음이 아파 상담요청드립니다. 작년에 결혼을 하면서 특별히 쓸일이 없어 환매시기를 놓친게 끝끝내 후회가 됩니다. 현재 미래에셋 펀드 내역입니다. <10/25 현재> 미래에셋 인디펜던스 증권 투자신탁 K-2호(주식)-C5 적 / 수익률 -1.50% 신규일 2001년1월2일, 만기일 2013년1월3일 매월 30만원씩 자동이체 되어있으며 2008년 10월부터 10개월간은 불입을 못하다가 그 이후론 계속 자동이체 되고 있습니다. 환매를 해야할까여? 현재 크게 손실은 아니지만 내년엔 이 돈이 필요할거 같은데 적어도 마이너스로 환매하고 싶지는 않아서여... 작년에만해도 30% 수익률을 봐서 그런지 더 마음이 아프네여 언젠간 이익이 나겠지 싶어 기다리자하면서 여기까지 왔네여 계속 +1%미만에서 -2~3%로 왔다갔다 하는중입니다. 안녕하세요? 조철호 CFP 입니다. 펀드가 이익이 나질 않아 속이 많이 상하시군요. 적립식펀드도 보통 적립기간이 2~3년 넘어가면 정액분할투자 효과가 많이 줄어듭니다. 더구나 내년에 자금의 사용처가 결정이 되어 있다면 이제부터는 수익보다는 안정성에 무게를 두는 것이 재무설계 관점에서의 전략이라 생각됩니다. 자금의 용처나 회원님의 투자성향 등은 좀더 자세한 상담을 해야 파악되겠지만 문의하신 글의 맥락으로 보아 조만간 환매를 고려해야 할듯 합니다. 우선 문의주신 펀드 종목에 대한 분석입니다. 상기펀드는 동일유형의 펀드 중 2010년 상위 98%, 2011년 상위 81%로 운용성과가 거의 바닥권에 있는 펀드입니다. 100명 중 98등, 81등 한다는 뜻이지요. 펀드투자를 지속하신다면 다른 효율적인 펀드로 갈아타는 전략이 필요합니다. 하지만 자금의 사용 시기가 내년으로 다가와 있다면 꼭 플러스권이 아니더라도 이제는 환매를 고려해야 합니다. 향후 장이 오를수도 있으나 내릴 경우도 있기에... 설사 보유한다 하더라도 벤치마크를 상회하는 동일유형의 다른펀드로 교체하여 보유하는 것이 맞는 전략입니다. 환매후 정기예금 등으로 1년간 예치한다면 현재 수준의 마이너스는 1년간의 정기예금 이자로 복구가 가능한 수준으로 보여집니다. 고점을 기억하면 가슴이 아프겠지만 투자를 하다보면 수익구간이 있는 반면에 손실 구간도 있을 수 있습니다. 그리고 현재 신혼이시면 전반적인 재무설계 상담을 진행하는 것이 좋습니다. 향후 주택,자녀교육,노후 등을 시물레이션해보고 인생의 마스터플랜을 세우는 것은 매우 의미있는 일이 될 수 있습니다. 도움이 필요하면 아래의 연락처로 문의주세요^^ [A+ 에셋 조철호 FP]

안녕하세요.
미래에셋펀드때문에 너무 마음이 아파 상담요청드립니다.
작년에 결혼을 하면서 특별히 쓸일이 없어 환매시기를 놓친게 끝끝내 후회가 됩니다.
현재 미래에셋 펀드 내역입니다.

<10/25 현재>

미래에셋 인디펜던스 증권 투자신탁 K-2호(주식)-C5 적 / 수익률 -1.50%

신규일 2001년1월2일,

만기일 2013년1월3일

매월 30만원씩 자동이체 되어있으며 2008년 10월부터 10개월간은 불입을 못하다가 그 이후론 계속 자동이체 되고 있습니다.

환매를 해야할까여?

현재 크게 손실은 아니지만 내년엔 이 돈이 필요할거 같은데 적어도 마이너스로 환매하고 싶지는 않아서여... 작년에만해도 30% 수익률을 봐서 그런지 더 마음이 아프네여
언젠간 이익이 나겠지 싶어 기다리자하면서 여기까지 왔네여
계속 +1%미만에서 -2~3%로 왔다갔다 하는중입니다.

안녕하세요?
조철호 CFP 입니다.

펀드가 이익이 나질 않아 속이 많이 상하시군요.
적립식펀드도 보통 적립기간이 2~3년 넘어가면 정액분할투자 효과가 많이 줄어듭니다.
더구나 내년에 자금의 사용처가 결정이 되어 있다면 이제부터는 수익보다는 안정성에
무게를 두는 것이 재무설계 관점에서의 전략이라 생각됩니다.
자금의 용처나 회원님의 투자성향 등은 좀더 자세한 상담을 해야 파악되겠지만 문의하신
글의 맥락으로 보아 조만간 환매를 고려해야 할듯 합니다.

우선 문의주신 펀드 종목에 대한 분석입니다.
상기펀드는 동일유형의 펀드 중 2010년 상위 98%, 2011년 상위 81%로 운용성과가 거의
바닥권에 있는 펀드입니다. 100명 중 98등, 81등 한다는 뜻이지요.
펀드투자를 지속하신다면 다른 효율적인 펀드로 갈아타는 전략이 필요합니다.
하지만 자금의 사용 시기가 내년으로 다가와 있다면 꼭 플러스권이 아니더라도 이제는
환매를 고려해야 합니다. 향후 장이 오를수도 있으나 내릴 경우도 있기에...
설사 보유한다 하더라도 벤치마크를 상회하는 동일유형의 다른펀드로 교체하여 보유하는
것이 맞는 전략입니다. 환매후 정기예금 등으로 1년간 예치한다면 현재 수준의 마이너스는
1년간의 정기예금 이자로 복구가 가능한 수준으로 보여집니다.
고점을 기억하면 가슴이 아프겠지만 투자를 하다보면 수익구간이 있는 반면에 손실 구간도
있을 수 있습니다.

그리고 현재 신혼이시면 전반적인 재무설계 상담을 진행하는 것이 좋습니다.
향후 주택,자녀교육,노후 등을 시물레이션해보고 인생의 마스터플랜을 세우는 것은 매우
의미있는 일이 될 수 있습니다. 도움이 필요하면 아래의 연락처로 문의주세요^^

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