¹®ÀÇÇϽŠ³»¿ëÀÇ »óÇ°(·¦¾îÄ«¿îÆ®, Àû¸³½ÄÆݵå, Àý¼¼Æݵå, Àý´ë¼öÀÍÆݵå)Àº ¿î¿ëȸ»ç ¹× ÅõÀÚ¹æ¹ý, ¼¼Á¦ÇýÅà µî¿¡ µû¸¥ Â÷ÀÌÁ¡µéÀÌ È¥ÀçµÇ¾î ÀÖ½À´Ï´Ù. Áï µ¿ÀÏÇÑ ±âÁØÀ¸·Î ¹®ÀÇÇϽŠ»óÇ°À» ȹÀÏÀûÀ¸·Î ±¸ºÐÇÒ ¼ö´Â ¾ø½À´Ï´Ù. ±×·³ ÇϳªÇϳª Ư¡À» »ìÆ캸°Ú½À´Ï´Ù.

1. ·¦¾îÄ«¿îÆ®

·¦¾îÄ«¿îÆ®(Wrap Account)¶õ Áõ±Çȸ»çÀÇ ±ÝÀ¶ÀÚ»ê°ü¸®ÀÚ°¡ °í°´ÀÌ ¸Ã±ä Àç»êÀ» ÅõÀÚÀÚÀÇ ÅõÀÚ¼ºÇâ¿¡ µû¶ó ÀûÀýÇÑ ÀÚ»ê(ÁÖ½Ä, ä±Ç µî)¿¡ ¹èºÐÇÏ°í, Á¾¸ñ ÅõÀÚ¿¡ ´ëÇÑ ¼­ºñ½º¸¦ Á¦°øÇÏ´Â ´ë°¡·Î ÀÏÁ¤·üÀÇ ¼ö¼ö·á(Wrap fee)¸¦ ¹Þ´Â »óÇ°ÀÔ´Ï´Ù.

±âÁ¸ÀÇ ÅõÀÚ¹æ½ÄÀº ÅõÀÚÀÚ ÀÚ½ÅÀÌ Á÷Á¢ Á¾¸ñÀ» ¼±ÅÃÇÏ°í ¸Å¸ÅÇÏ´Â °ÍÀ̶ó ÇÑ´Ù¸é ·¦¾îÄ«¿îÆ®´Â Áõ±Çȸ»çÀÇ ±ÝÀ¶ÀÚ»ê°ü¸®ÀÚ(FP : Financial Planner)°¡ °í°´ °èÁ¿¡ ÀÖ´Â ÅõÀÚÀÚ±ÝÀ» ÅëÇÕÀûÀ¸·Î °ü¸®ÇØ Áشٴ Á¡ÀÌ Ä¿´Ù¶õ Â÷ÀÌÁ¡À̶ó ÇÒ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

ÀÌ°ÍÀº Æݵ尡 ¾à°üÀ̳ª ÅõÀÚ¼³¸í¼­¿¡¼­ Á¤ÇÑ ÀÏÁ¤ÇÑ ¿î¿ëÀü·«¿¡ µû¶ó ÅõÀÚÀÚÀÇ ¼ºÇâ°ú °ü°è¾øÀÌ ÀÏ·üÀûÀÎ ¿î¿ëÀ» ÇÏ´Â °Í°úµµ Â÷ÀÌÁ¡ÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù. ½±°Ô ¸»Çؼ­ ·¦¾îÄ«¿îÆ®´Â ÅõÀÚÀÚÀÇ ¼ºÇâ¿¡ ÈξÀ ¹ÐÂøµÈ ¿î¿ëÀÌ °¡´ÉÇÏ´Ù´Â ÀåÁ¡ÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù. ±×·¯³ª Áõ±Çȸ»ç°¡ ·¦¾îÄ«¿îÆ®¸¦ ¿î¿ëÇϱâ À§Çؼ­´Â °í°´¼ºÇâÀ» ÆľÇÇÏ°í ÀÚ»ê¹èºÐ µîÀÇ Àü·«À» ±¸»çÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ½Ã½ºÅÛ, °í°´°úÀÇ Á¢Á¡¿¡¼­ °í°´ÀÇ °èÁ¸¦ Á÷Á¢ °ü¸®ÇÏ´Â FPÀÇ ´É·Â µîÀÌ ¹«¾ùº¸´Ù Áß¿äÇÕ´Ï´Ù.

·¦¾îÄ«¿îÆ®´Â Á÷Á¢ ÁÖ½Ä ¹× ä±Çµî¿¡ ÅõÀÚÇÏ´Â ÄÁ¼³ÅÏÆ®·¦°ú Æݵ忡 ÅõÀÚÇÏ´Â Æݵ左À¸·Î ±¸ºÐÇÒ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

2. Àû¸³½Ä Æݵå

Àû¸³½Ä Æݵå´Â ÅõÀÚ¹æ¹ýÀÇ Â÷ÀÌÁ¡ÀÔ´Ï´Ù. µû¶ó¼­ Àû¸³½Ä Æݵå¶ó°í Çؼ­ ÀϹÝÆݵå¿Í ´Ù¸¥ Ưº°ÇÑ ¿î¿ë»óÀÇ Â÷ÀÌÁ¡ÀÌ Àִٰųª ¿î¿ë±¸Á¶ÀÇ Â÷ÀÌÁ¡ÀÌ ÀÖ´Â °ÍÀº ¾Æ´Õ´Ï´Ù. µû¶ó¼­ ¾à°ü»ó(¶Ç´Â Á¤°ü»ó) Àû¸³½Ä ÅõÀÚ°¡ °¡´ÉÇÑ Áö ¿©ºÎ¿¡ µû¶ó¼­ Àû¸³½ÄÀÎÁö ÆÇ´ÜÇÒ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù.

Àû¸³½ÄÀÇ °æ¿ì ¼Ò¾×ÅõÀÚ¸¦ ÅëÇØ ¸Å¿ì Àå±âÀûÀ¸·Î ¿î¿ëµÈ´Ù´Â Á¡¿¡¼­ ¿î¿ë¼öÀÍ·üÀÇ º¯µ¿¼ºÀ» Å©°Ô °¡Á®°¡Áö ¾Êµµ·Ï ³ë·ÂÇÏ´Â °æÇâÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù.

3. Àý¼¼Æݵå

Àý¼¼Æݵå´Â ÆÝµå °¡ÀÔÀÚ¿¡°Ô ¼¼Á¦ ÇýÅÃÀ» ÁÖ´Â Áö ¿©ºÎ¿¡ µû¸¥ ±¸ºÐÀÔ´Ï´Ù. Áï Æݵå¿î¿ë»óÀÇ Â÷ÀÌ´Â µû¸¥ ºÐ·ù´Â ¾Æ´Ï¶ó´Â ÀǹÌÀÔ´Ï´Ù. ´Ü Àå±âÁõ±ÇÀúÃàÆݵå(ÇöÀç´Â ¹ß¸ÅµÇ°í ÀÖÁö ¾ÊÁö¸¸)ó·³ ¼¼Á¦ ÇýÅÃÀ» ¹Þ±â À§Çؼ­´Â ÆݵåÀÇ Æò±Õ ÁÖ½ÄÆíÀÔºñ¸¦ ÀÏÁ¤ ¼öÁØ ÀÌ»óÀ» ¿ä±¸ÇÏ´Â °æ¿ì°¡ ÀÖÀ¸³ª, ±× ÀÚü°¡ »óÇ° ±¸Á¶»óÀÇ Â÷ÀÌÁ¡À¸·Î º¼ ¼ö´Â ¾øÀ» °Í °°½À´Ï´Ù.

ÇöÀç ¼¼Á¦ÇýÅÃÀ» º¼ ¼ö ÀÖ´Â Æݵå´Â ¼¼±Ý¿ì´ëÇü°ú ÁÖ½ÄÆíÀÔºñÀ²ÀÌ 60%ÀÌ»óÀÌ°í 1³âÀÌ»ó °æ°úÇϸé 1Àδç 8000¸¸¿øÇѵµ³»¿¡¼­ ºñ°ú¼¼·Î ÁöÁ¤ÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ÆÝµå µîÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù.

4. Àý´ë¼öÀÍÆݵå

Àý´ë¼öÀÍÆݵå´Â ÅõÀÚ¸ñÇ¥»ó Æݵ忡 ¼Õ½ÇÀ» °¡Áö ¾Êµµ·Ï Çϸ鼭 ´ëü·Î ä±Ç Ç÷¯½º ¾ËÆÄÀÇ ¼öÀÍÀ» Ãß±¸ÇÏ´Â ÆݵåµéÀÔ´Ï´Ù. ¾ö¹ÐÇÏ°Ô ¸»Çϸé Àý´ë¼öÀÍÆݵå´Â ¾ø½À´Ï´Ù. ´ÜÁö Àý´ë¼öÀÍÀ» Ãß±¸Çϱâ À§ÇÑ Æݵå·Î ¸ñÇ¥·Î Çß´ø ¼öÀÍÀÌ ¹ß»ýÇÏÁö ¾ÊÀ» ¼öµµ ÀÖÀ¸¸ç, ¿ø±Ý ¼Õ½ÇÀÌ ¹ß»ýÇÒ ¼öµµ ÀÖ½À´Ï´Ù. µû¶ó¼­ Æݵå¸í¸¸ º¸°í ÇöȤµÇ¾î¼­´Â ¾ÈµË´Ï´Ù.

°¢ ¿î¿ë»ç ¶Ç´Â Æݵ帶´Ù Àý´ë¼öÀÍÀ» Ãß±¸ÇÏ´Â ¿î¿ëÀü·«Àº ´Ù¸¨´Ï´Ù. Åë»ó 2°¡Áö Á¤µµ·Î ¿ä¾àÇÒ ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù. ¼±¹°À̳ª ¿É¼Ç µî ÆÄ»ý»óÇ°À» ´Ù¾çÇÏ°Ô ¿«¾î¼­ ÆÝµå ¼öÀÍ·üÀÇ º¯µ¿¼ºÀ» ÃÖ¼ÒÈ­ÇÏ°í ¸Å¿ù ÀÏÁ¤ ¼öÀÍ·üÀ» Â÷°îÂ÷°î ½×¾Æ³ª°¡´Â ¿î¿ëÀü·«°ú, Çö¹°ÁֽĿ¡ ÅõÀÚÇÏ´Â ¸¸Å­ ¼±¹°À» ÅëÇØ °ÅÀÇ 100% ÇìÁöÇØ ½ÃÀå ÀÚüÀÇ ¸®½ºÅ©´Â ÃÖ¼ÒÈ­ÇÑ »óÅ¿¡¼­ Çö¹° ÁÖ½Ä Áß ¸î¸î Àü·«Á¾¸ñ¿¡¼­ Ãß°¡¼öÀÍÀ» ¾ò°íÀÚ ÇÏ´Â ¿î¿ëÀü·«À̶ó ÇÒ ¼ö ÀÖ°Ú½À´Ï´Ù. ±×¸®°í ÀÌ·¯ÇÑ µÎ Àü·«À» ÀûÀýÈ÷ ¹èÇÕÇϱ⵵ ÇÕ´Ï´Ù.

¹®ÀÇÇϽŠÁú¹®¿¡ ´ë·«ÀûÀ¸·Î ´äº¯ÀÌ µÇ¾úÀ¸¸é ÇÕ´Ï´Ù.
°¨»çÇÕ´Ï´Ù.

                                                                                                           (Ãâó : www.funddoctor.co.kr)