°Ô½ÃÆÇ »ó¼¼ Á¦¸ñ
¼±ÃëÇü, ÈÄÃëÇü Áß ¾î´À°ÍÀÌ ÁÁÀ»±î¿ä? 2006-01-26

1³â~2³â Á¤µµ Æݵ忡 ÅõÀÚÇÏ·Á¸é ¼±ÃëÇü, ÈÄÃëÇü Áß ¾î´À°ÍÀÌ ÁÁÀ»±î¿ä?
¿¹¸¦ µé¾î  A»óÇ° - ¼±Ãë 0.8%, ÈÄÃë 1.7% ,
 B»óÇ° - ÈÄÃë 2.5%
¶Ç 2³âÀÌ»ó Àå±â·Î ÇÒ¶§¸é ¾î´À °ÍÀÌ ÁÁÀ»±î¿ä?

 

Æݵå´ÚÅÍÀÔ´Ï´Ù.

´ç¿¬È÷ 0.8%+1.7%=2.5%À̹ǷΠ1³â¸¸ Áö³ª¸é ¼±ÃëÇüÀÌ ´õ À¯¸®ÇÏ°Ô µË´Ï´Ù. Á¤È®ÇÏ°Ô °è»êÇÏÀÚ¸é A, BÀÇ ±ÕÇüÁ¡Àº ¼±Ãë¼ö¼ö·áÀÇ ÀÌÀÚ¸¦ °¨¾ÈÇØ¾ß ÇϹǷΠ1³âº¸´Ù Á»´õ ±æ¾îÁö°ÚÁö¿ä. µû¶ó¼­ 2³â ÀÌ»ó Àå±â·Î ÅõÀÚÇÏ¸é ´ç¿¬È÷ AÆݵ尡 À¯¸®ÇÏ°ÚÁö¿ä.
¿©±â¼­ ¼ö¼ö·á ¹× º¸¼öÀÇ °³³ä¿¡ ´ëÇØ ¾Ë¾Æº¼±î ÇÕ´Ï´Ù.

½ÅŹº¸¼ö°¡ 'ÅõÀÚ ÈÄ¿¡ ºÎ°úÇÏ´Â ºñ¿ë'À̹ǷΠÈÄÃëÇüÅÂÀ̱ä ÇÏÁö¸¸, º»·¡ ¼±Ãë¿Í ÈÄÃë¶ó´Â ´Ü¾î´Â ÆǸŻ簡 '°í°´ÀÇ °èÁ¿¡¼­ ´Ü ÇÑ ¹ø ¼öÃë'ÇÏ´Â ÆǸżö¼ö·á¿¡ ±¹ÇÑµÈ °³³äÀÌÁö 'Æݵ忡¼­ ¸Å³â ÀÎÃâ'ÇÏ´Â ½ÅŹº¸¼ö(Annual Fee)¿¡ Àû¿ëµÇ´Â ´Ü¾î°¡ ¾Æ´Õ´Ï´Ù. ÀϹÝÀûÀ¸·Î ¿ì¸®³ª¶ó¿¡¼­´Â ½ÅŹº¸¼ö¸¦ 'ÈÄÃë'¼ö¼ö·á·Î ÀνÄÇÏ´Â °æÇâÀÌ ÀÖÁö¸¸ Áö³­ 2004³â ¹ßÈ¿µÈ '°£Á¢ÅõÀÚÀÚ»ê¿î¿ë¾÷¹ý'»ó ÈÄÃë¼ö¼ö·á´Â ½ÅŹº¸¼ö¸¦ ÀǹÌÇÏ´Â °ÍÀÌ ¾Æ´Ï¶ó´Â ¸»ÀÔ´Ï´Ù.

¼±ÃëÇü¿Í ÈÄÃëÇüÀÇ °³³äÀº ¹Ì±¹¿¡¼­ µµÀÔµÈ °ÍÀÔ´Ï´Ù.
¹Ì±¹¿¡¼­ ¼±Ãë ¹× ÈÄÃëÇüÀº ÁÖ·Î Á¾·ùÇü Æݵå(Ŭ·¡½ºÆݵå)¿¡ Á¸ÀçÇÏ´Â ÆǸżö¼ö·á ±¸ºÐÀÔ´Ï´Ù. ¼±ÃëÇüÀº AŬ·¡½º·Î ÅõÀÚ½ÃÁ¡¿¡ ºÎ°úÇÏ°í, ÈÄÃëÇüÀº BŬ·¡½º·Î ÀÎÃâ(ȯ¸Å)ÇÒ ¶§ °¢°¢ ´Ü ÇÑ ¹ø ¸¸ ºÎ°úÇÕ´Ï´Ù. ¹Ì±¹¿¡¼­ ÈÄÃë ÆǸżö¼ö·áÀÇ Á¤½Ä¸íĪÀº Contingent Deferred Sales Charge(=ºÒÈ®Á¤ ÀÌ¿¬ÆǸżö¼ö·á)¶ó°í ÇÕ´Ï´Ù.

BŬ·¡½º Æݵå´Â ¼ö¼ö·áÀ²ÀÌ ¸Å³â ³·¾ÆÁ® ÅõÀÚÈÄ 7~8³âÀÌ Áö³ª¸é ¿ÏÀüÈ÷ ¾ø¾îÁö°Ô µË´Ï´Ù. ÀÌ·± Á¡¿¡¼­ ȯ¸Å¼ö¼ö·á¿Í ºñ½ÁÇÏÁö¸¸ À̿͵µ ´Ù¸¥ ¼ö¼ö·áÀÔ´Ï´Ù. ¹Ì±¹¿¡¼­ º¸Åë ȯ¸Å¼ö¼ö·á´Â 60ÀÏ ³»Áö 90Àϸ¸ Áö³ª¸é ¸éÁ¦µÇÁö¸¸ ÈÄÃëÆǸżö¼ö·á´Â ª°Ô´Â 3³â, ±æ°Ô´Â 8³â±îÁö ºÎ°úµË´Ï´Ù. ¶Ç ȯ¸Å¼ö¼ö·á´Â Æݵå·Î ÀçȯÀÔµÇÁö¸¸ ÈÄÃëÆǸżö¼ö·á´Â ÆǸŻ簡 °¡Á®°©´Ï´Ù.

¹°·Ð ¿ì¸®³ª¶óÀÇ È¯¸Å¼ö¼ö·áµµ ¹Ì±¹°ú µ¿ÀÏÇÏ°Ô Æݵå·Î ȯÀԵ˴ϴÙ. ´Ù¸¸ 60ÀÏ, 90ÀÏÂ¥¸® ȯ¸Å¼ö¼ö·á¸¸ Á¸ÀçÇÏ´Â°Ô ¾Æ´Ï¶ó 1³âÂ¥¸® ȯ¸Å¼ö¼ö·á°¡ ÀÖ´Ù´Â Á¡¿¡¼­ ¹Ì±¹ÀÇ È¯¸Å¼ö¼ö·á Á¦µµ¿Í ÈÄÃëÆǸżö¼ö·á Á¦µµ°¡ ¹Í½ÌµÅ ÀÖ´Ù°í º¸¸é µË´Ï´Ù.
BŬ·¡½º Æݵå´Â ÈÄÃëÆǸżö¼ö·á°¡ ¿ÏÀüÈ÷ »ç¶óÁö°í ³ª¸é ÆǸź¸¼ö°¡ ³·Àº ¼±ÃëÇü, Áï AŬ·¡½º Æݵå·Î °èÁ°¡ ÀüȯµË´Ï´Ù. ÀÌ´Â AŬ·¡½ºÀÇ ½ÅŹº¸¼ö°¡ BŬ·¡½ºÀÇ ½ÅŹº¸¼öº¸´Ù ½Î±â ¶§¹®ÀÔ´Ï´Ù.

ÀÌ¿Ü¿¡ ¹Ì±¹¿¡¼­´ÂCŬ·¡½º Æݵ嵵 Á¸ÀçÇÕ´Ï´Ù. CŸÀÔÀº ¼±ÃëÇü°ú ÈÄÃëÇü¿¡ µû¸¥ ±¸ºÐÀÌ ¾Æ´Õ´Ï´Ù. ÈÄÃëÇüÀÌ¶óµµ ÀÏÁ¤±â°£ µÚ ½ÅŹº¸¼ö°¡ ½Ñ ¼±ÃëÇüÀ¸·Î ÀüȯµÇÁö ¾Ê´Â Æݵ带 ÁöĪÇϹǷΠ¿ì¸®³ª¶ó ´ëºÎºÐ ÆݵåµéÀº ¹Ì±¹ÀÇ CŬ·¡½º Æݵå¿Í À¯»çÇÑ Æݵå¶ó°í º¸¸é µË´Ï´Ù.

Âü°í·Î ¿ì¸®³ª¶ó ½ÅŹº¸¼ö´Â ´ëºÎºÐ ¸Å 3°³¿ù¸¶´Ù Æݵ忡¼­ ÀÎÃâµÇ¸ç ¹ý±Ô»ó ºÎ°úÇѵµ´Â ÆÇ¸Å¿Í °ü·ÃµÈ ¼ö¼ö·á¸¸ ÅëÁ¦ÇÏ°í ÀÖ½À´Ï´Ù. ½ÅŹº¸¼öÁß ÆǸź¸¼ö´Â ¿¬ 5%, ÇѲ¨¹ø¿¡ ºÎ°úÇÏ´Â ¼±ÈÄÃë ÆǸżö¼ö·á´Â ÃѾ×ÀÇ 5%¸¦ ÃÊ°úÇÒ ¼ö ¾øµµ·Ï µÅ ÀÖ½À´Ï´Ù.(°£Á¢ÅõÀÚÀÚ»ê¿î¿ë¾÷¹ý ½ÃÇà·É Á¦ 58Á¶)

¹Ì±¹Àº ¼±ÈÄÃë ÆǸżö¼ö·áÀÇ °æ¿ì ÃÑ 8.5%, ½ÅŹº¸¼ö Áß ÆǸź¸¼öÀÇ °æ¿ì ¿¬ 1%¸¦ ÃÊ°úÇÒ ¼ö ¾øµµ·Ï ±ÔÁ¦ÇÏ°í ÀÖ½À´Ï´Ù. µÎ ±¹°¡ÀÇ ÆÇ¸Å»ç °ü·Ã ÅõÀÚÀÚ ºñ¿ë±ÔÁ¦ Á¤Ã¥À» º¸¸é ¹Ì±¹ÀÌ Çѱ¹º¸´Ù ÅõÀÚÀÚ º¸È£¿¡ ´õ Ä¡ÁßÇÏ°í ÀÖÀ½À» ÀÐÀ» ¼ö ÀÖ½À´Ï´Ù. ¼±ÈÄÃë ÆǸżö¼ö·á´Â ÅõÀÚÀÚµéÀÌ ½±°Ô ÀνÄÇÒ ¼ö ÀÖ´Â ¹Ý¸é, Æݵ忡¼­ ÀÎÃâÇÏ´Â ÆǸź¸¼ö´Â ÅõÀÚÀÚµéÀÌ ÀνÄÇϱâ Èûµé±â ¶§¹®¿¡ Æݵå ÆǸŻçµéÀº ½ÅŹº¸¼ö Áß ÆǸź¸¼ö¸¦ ³ôÀÌ·Á´Â °æÇâÀÌ ÀÖ½À´Ï´Ù. ÀÌ¿¡ µû¶ó ¹Ì±¹ÀÇ Áõ±Ç°¨µ¶´ç±¹Àº ÆǸżö¼ö·áº¸´Ù ÆǸź¸¼ö¸¦ ´õ ¾ö°ÝÈ÷ ±ÔÁ¦ÇÏ´Â °ÍÀÔ´Ï´Ù.

°¨»çÇÕ´Ï´Ù. 

 

                                                                                                           (Ãâó : www.funddoctor.co.kr)

ÀÌÀü, ´ÙÀ½±Û
±¸ºÐ Á¦¸ñ
ÀÌÀü±Û ¼öÀÍ·ü °è»ê¹æ¹ý
´ÙÀ½±Û ÆÝµå ±âÁØ°¡¿Í ÅõÀÚ½ÃÁ¡ÀÇ Àǹ̸¦ ¾Ë°í ½Í¾î¿ä.

¸ñ·Ï